零首付车贷是“馅饼”还是“陷阱”？

摘要:央行、银监会联合发布的《汽车贷款管理办法》第二十二条规定，贷款人发放的自用汽车贷款额度不得超过借款人购买汽车价格的80%，也就是说，“零首付”是法律不允许和不认可的，是违法的。

“零首付还车贷，车开回家”。你不用花一分钱就能把车开回家。这样的“好事”听起来真的很诱人。但世界上似乎没有这样的免费午餐。零首付车贷是“馅饼”还是“陷阱”？

不久前，郑州市民徐先生在郑州一家汽车销售公司看中了一辆车。徐先生说，他之所以选择在这家销售公司买车，正是因为商家承诺“零首付”提车。按照规定，徐先生还先交了一万元定金。公司承诺剩下的钱由公司支付，提车后他会为徐先生的经营申请第二笔贷款。扣除费用后，他可以开车走了。

付完定金后，徐先生在家等待汽车销售公司办理汽车分期付款手续，然后提车。但是左右两边都没有消息。徐先生去公司咨询，却被告知要交商业保险、购置税等一系列费用才能提车。

“零首付”，字面意思就是客户借钱买车，不用首付，只需要按月偿还贷款。其实对于很多人来说还是很有诱惑力的，尤其是年轻人。据了解，目前购车市场上所谓的零首付购车，大部分是4S商铺喊着促销口号做的，但实际上是由汽车金融机构、小担保公司等经营的。郑州某4S店销售人员透露，零首付的首付是公司自己出的，购置税和保险可以由第三方出资。说白了就是一种民间借贷，然后他们支付利息。

这种运营模式通常会全额支付，以帮助客户提车和购买保险卡。当客户有资产时，可以向几家银行申请信用卡，然后将信用卡套现，收回投资。在店工作了很长时间的朱先生说，在这种情况下，消费者开始只有使用权，没有所有权，零首付后期利率高，消费者实际上无法利用。

汽车金融公司将根据购车者首付比例调整利率。一般规律是首付越高，贷款利率越低，而零首付利率相对更高。在零首付的整个过程中，汽车金融公司不得不为客户办理信用卡收取高额费用。

据了解，央行和中国银行业监督管理委员会联合发布的《汽车贷款管理办法》第二十二条规定，贷款人发放的自用汽车贷款额度不得超过借款人购买汽车价格的80%，也就是说，“零首付”是不被法律允许和认可的，是违法的。

此外，河南省汽车工业协会常务副会长蒋指出，零首付风险很大。汽车时代提醒消费者，世界上没有免费的午餐，消费者永远不要贪小便宜。买车，应该去正规的汽车经销店或者展厅。可以咨询银行，也可以直接向厂家财务申请分期购买。

零首付车贷陷阱要注意

都说金九银十，国庆假期，是一年中最容易催生楼市最热热潮的时候。事实上，在这七天里，车辆量也将是一个小高峰。国庆将至，如何防范这些零首付贷款购车陷阱？如今，这已经成为许多潜在购车者非常关注的话题。别担心，边肖会给你介绍一两个的。

什么是购车零首付？

零首付购车实际上是指一种购车方式。银行、汽车金融公司等。在一定活动周期内，针对特定车型推出无首付的贷款形式。其实正常贷款买车至少需要20%到30%的首付，很多“零首付买车”的广告不仅不合规，还可能包含很多陷阱。

陷阱一:车价太高。

羊毛在羊身上。打着“购车零首付”的旗号，你的实际支出不一定便宜。你怎么能这么说？许多经销商玩了抬高汽车价格的把戏。

15万元的车，其他4S店可以优惠2-3万买，但是如果你想零首付到店取车，那对不起，原价拿。想想贷款买车的便利性是否足以承受额度所支付的车价，这样就不会被4S店忽悠，以为自己便宜了很多。

提醒:其实汽车销售的价格是比较透明的。只要你事先多做功课，打听几家4S店的车价，买车前心中有数，就能很好地避开这些零首付哄抬车价的陷阱。

陷阱二:手续费高

世界上没有免费的午餐。4S商店确实给你优惠的价格，但是为什么你仍然可以用零首付来提车？别太激动。算算手续费，大概就明白猫腻了。

正常贷款购车年利率在6%-7%之间，但是4S店给你的服务费高得离谱，是普通利率的1-2倍。这个时候，你还认为“零首付”购车是一个妙招吗？恐怕我宁愿正常支付利息也不钻这个空子，对吧？

提醒:在决定汽车贷款之前，一定要计算要支付的总利息。如果利息合理，那就接受吧。如果不合理，那就全款买车，或者去别的4S店试试。即使你对贷款利率和还款方式不敏感，这个方法也很实用。

陷阱3:捆绑高额保险

贷款买车，尤其是新车，会有保险。这种车险其实是可以购买的，但有些4S店会以“购车零首付”为借口，强迫你购买全险或某家保险公司的产品。通常，在这个时候，你会比其他人花更多的钱在保险上，许多类型的保险可能根本不实用。

提醒:车险可以自己购买。在取车之前，可以打电话给保险公司询问一下，这样可以心中有数。如果4S店要求交强险，你也可以主张自己的合法折扣，否则，你可以去其他4S购买。

陷阱四:要不要退押金？

一般来说，付完首付、各种税、保险后，就可以直接取车走人了。然而，在一些4S商店，有一个不成文的规定，如果你想申请汽车贷款，尤其是零首付的汽车，你必须支付一定数量的存款。否则，车不会被接走。这笔存款的金额通常在几千美元的范围内，这不多说，但也不多说。但是在还完贷款后，他们可能会以各种借口不还定金，这也是很多购车者非常头疼的问题。

提醒:

1.选择品牌大、口碑好的4S店买车；

2.不要向不知名的小担保公司借钱。第一，他们的管理不完善。第二，他们的运营没有保障。也许在你还清贷款之前，公司会带着钱跑掉。

3.签约合同中必须注明“押金退还”的内容。一旦发生纠纷，最好用证据来维权。

总结:

如今，贷款买车已经成为一种趋势。你可以用少量的钱把车带回家，但同时也要意识到，买车要量力而行，不要盲目贷款，否则很容易还不上贷款。再者，如果看到“购车零首付”这样的广告，一定要小心谨慎，仔细询问各种条款，耐心比较，货比三家，这样才不容易陷入一些投机者买车的陷阱。