银行车贷怎么办理 银行用车贷款怎么办理

汽车百科2023-06-11 05:27:41未知

银行车贷怎么办理 银行用车贷款怎么办理

银行车贷怎么办理

车贷,俗称“车贷”,是现代购车的一种主要消费形式。指贷款人发放给借款人购买汽车(包括二手车)的贷款,包括个人汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款。下面小编就给大家讲讲银行车贷的流程,供大家参考。

银行贷款流程:汽车抵押的对象是年满18周岁且具有完全民事行为能力且在中国拥有永久居留权的中国公民,办理汽车贷款的流程分为以下四个步骤:

1.申请时,借款人填写贷款申请表并提交相关资料;

2.审核:银行收到借款人的申请后,会按要求审核借款人提交资料的真实性(借款人的经济收入和还款能力等)。);

3.签合同。审核通过同意贷款后,借款人将与银行正式签订借款合同,办理公证、抵押登记等手续。

4.放款:借款人办理完相关手续后,贷款发放至借款人个人账户。

汽车抵押信息:

机动车所有人身份证明原件及复印件(单位车辆组织机构代码证原件及复印件、暂住人员有效居住证原件及复印件);

抵押权人身份证明原件及复印件(需加盖公章);

抵押合同原件;

抵押权人授权委托书和机动车所有人授权委托书(加盖公章和检查章);

如果是代理人,需要代理人身份证明原件及复印件;

机动车登记证书;

填写《机动车抵押登记/质押备案申请表》。

银行传统车贷淡出市场

汽车消费贷款最早从银行开始。与信用卡分期相比,传统银行汽车贷款不限制车型,还款时间灵活。与汽车金融公司相比,利率更低。然而,银行汽车贷款也存在审批麻烦、贷款期限长、大多数要求房地产抵押的贷款门槛高等问题。在调查中,记者发现,银行纷纷聚焦信用卡分期购车业务,而传统汽车贷款也逐渐淡出市场。

在咨询了多家银行作为客户后,记者发现,消费者通过传统银行车贷购车非常困难。大多数银行不接受传统的汽车贷款业务,开始专注于信用卡分期汽车市场。

“我们银行的车贷比较特殊,三年12%,两年8%,一年4%。”建行一位业务经理这样说。但当记者问及是否属于信用卡分期业务时,业务经理明确表示,此次“专车贷”确实属于信用卡分期业务。

它表示,传统汽车贷款已经关闭很长时间了,因为如果是针对传统汽车贷款,是按照消费贷款的利率来计算的。目前央行基准利率已经是6.15%,实际上还要往上走,利息是按年收取的,而信用卡分期的年成本只有4%。

“如果你申请贷款,业主是银行。但信用卡分期购车的车主是你自己。”上述客户经理这样说。

随后记者对14家银行进行了调研,发现中国银行、建设银行、兴业银行、华夏银行、广发银行、光大银行、民生银行、上海浦东发展银行、农业银行等9家银行均表示目前不办理传统车贷业务,建议使用信用卡分期付款。但是,不再接受将车辆本身抵押给银行,但银行表示,客户仍然可以使用房地产抵押贷款。

调查中,部分银行业务经理承认,传统汽车贷款在贷款额度和审批流程上较为严格,手续繁琐,利润相对较低,银行工作人员不愿接手。

“客户会货比三家,银行自己也会权衡利弊。与其花人力做微利车贷,不如花大力气做信用卡贷款业务。”有业务经理表示,银行竞相推出信用卡分期购车,这可能是未来的趋势,未来银行购车贷款是否会取消还不确定。

五家银行汽车贷款处理的比较

1申请门槛:中信银行必须有房产才能办理。

工商银行、交通银行、招商银行、深圳发展银行、中信银行等5家银行表示,目前仍可办理车贷业务。

将某品牌车型与汽车金融公司绑定,分阶段使用信用卡,只与指定汽车经销商合作不同,对银行贷款的车型限制很少。记者发现,工行、深发展、招商银行均表示对车型没有硬性规定,交通银行则表示一般没有限制,但需要购买的车辆必须通过国家环保规定等。,而中信银行是唯一一家对车型进行限制的银行,表明只有车辆净价在15万元以上才能办理。

虽然银行车贷最大的优势是选择面广,但门槛高、手续复杂是很多申请人望而却步的原因。上述5家银行均表示需要提供存款账户、房产证、大企业正式员工证明、销售合同等一系列证明材料。此外,如果申请人不是本地账户,他/她必须有社会保障或持有1-2年的临时居留证。中信银行也表示,一定要有房产来办理。

多家银行均表示审批只需2-4个工作日,但记者了解到,由于广州目前正在执行“限购令”,银行很难确定放款时间。目前买车需要摇号等牌照,银行只能贷款,直到车辆抵押。

SDB、招商银行、交通银行的首付比例至少可以是20%

对于贷款买车的客户来说,贷款合同中的首付比例、贷款金额、利率、期限等关键条款都是不可或缺的考虑因素。

一般来说,无论采用哪种车贷,购车者都需要自己支付一定的首付比例。大部分车贷最低首付20% ~ 30%,必须用现金或借记卡一次性付清。因为购置税、保险、验车登记也必须用现金支付,首付比例低,第一期购车者的经济负担不会太重。

调查显示,工行和中信银行都要求最低首付为车价净额的30%,而深发展一般要求最低首付为30%,但最低首付可以是20%。招商银行表示,如果国产车要求首付2-30%,进口车必须支付30%,而交通银行表示,最低首付可以是20%。

3贷款期限:中信工行最长3年,交通银行最长5年。

与信用卡购车36期(即3年)的最长贷款期限不同,汽车金融公司和银行的传统汽车贷款最长贷款期限可达5年。然而,贷款期限取决于购车者的需求。贷款期限短,各期负担重,但整体支付利息低。长期来看,虽然每个时期的负担较轻,但总体需要支付更多的利息。

就具体年份而言,这五家银行之间也存在差异。其中,中信银行和工商银行期限较短,说明贷款期限最长只有三年,招商银行和深发展表示贷款期限最长在三至五年之间,交通银行明确表示贷款期限最长可达五年。

4贷款利率SDB最高基准利率上调50%

目前,汽车贷款利率已经在贷款基准利率的基础上上升。据调查,工行贷款利率最低,三年期基准利率上浮10%。交通银行将根据客户的信用情况提高10%-15%,中信银行和招商银行将分别提高20%和25%的基准利率。

SDB是调查中汽车贷款利率最高的银行,基准利率上升了50%。按照现在的3年期基准利率6.15%来算,如果上浮10%,就是6.765%,上浮50%就是9.225%。同样,以10万元贷款为例,三年总利息10%增长20295元,而总利息50%增长27675元,即同一笔10万元贷款在SDB支付的利息比工行多7380元。

但在银行车贷的推广过程中,车商打折的方式可以降低实际的贷款成本。调查中,工行业务经理表示,与部分汽车经销商有合作项目,市民购车可获得一定折扣。

广州14家银行汽车贷款情况

银行贷款定期首付需要贷款利率可选模型。

工行最长3年至少有30%的基准高达10%。

交通银行5年内是否至少涨20%,10%-15%是否符合环保计划等。

招商银行最长期限为3-5年:国产车20%-30%,进口车30%-25%。

SDB的最长期限为3-5年,一般为30%,最高20%可提高50%。

中信银行至少30%最长三年涨20%,汽车净价15万元以上。

中国的银行传统上发放较少的汽车贷款,更多的信用卡用于分期购车。

建行的传统车贷已经关闭很久了,建议信用卡分期购车。

兴业银行一般小额贷款较少,可以信用卡分期购车。

华夏银行传统车贷关闭,信用卡可以分期购车。

广发银行传统车贷已经关闭,信用卡分期购车还没有推出,可以抵押。

光大银行只通过信用卡分期付款购车,不提供车贷。

民生银行只通过信用卡分期购车,不提供车贷。

上海浦发银行本身不抵押汽车,只能用房产抵押。

农业银行可以用信用卡分期购买汽车,抵押房产。

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